Наступление страхового случая по любому из договоров страхования, в том числе по договору КАСКО, влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Обязанность в данном случае не является безусловной, так как она обусловлена обязанностью страхователя совершить определенные действия, установленные договором страхования и правилами, принятыми страховой организацией. О том, что делать при наступлении страхового случая, мы поговорим ниже.
Добрый день! Меня зовут Юлия. Я хотел бы проконсультироваться с вами. Я владелец автомобиля, во время движения по дороге за рулем находился муж, я рядом с пассажирским сиденьем. Произошло ДТП без участия второго автомобиля, а именно съезд в кювет с последующим опрокидыванием автомобиля. Я получил травму, машина не подлежит ремонту. Все документы с ГИБДД и мед. экзамены доступны. В ГИБДД сказали обращаться в Росгосстрах для получения компенсации по полису ОСАГО. Но обратившись в страховую компанию, заявление принять отказались, так как вторая машина в ДТП не участвовала, то есть они сами перевернулись, а вы платите сами. Поэтому я хотел знать, должны ли мне платить или нет. Ведь при оформлении страховки они берут плату за обязательное страхование жизни.
Здравствуйте Юлия. Если автомобиль был застрахован по КАСКО, вам должны возместить ущерб. ОСАГО страхует риск причинения вреда другому лицу, а не Вам.
Поэтому в рамках ОСАГО это не страховой случай. Если ваш автомобиль перевернулся в результате действий другого водителя, то поскольку его ответственность за причинение вреда другим (в данном случае вам) застрахована, вы имеете право на возмещение ущерба.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Страховой случай
Под страховым случаем понимается событие, наступление которого влечет негативные последствия для страхователя и предусмотрено договором страхования.
По договору КАСКО таким негативным событием является причинение ущерба автомобилю страхователя.
При этом различные вариации договора каско могут предусматривать страхование различных видов ущерба. Итак, существуют виды страхования:
- Покрытие всех страховых рисков, включая ущерб при ДТП, кражу, кражу, случайное повреждение и т.д.;
- Покрытие только определенных видов рисков, например, только кражи и повреждения при ДТП или только кражи и повреждения при ДТП. Вариантов может быть множество, и они определяются по соглашению между страхователем и страховой компанией;
- Покрытие суженных страховых рисков. Например, договором может быть предусмотрено возмещение ущерба при страховом случае только при условии, что именно страхователь находился за рулем автомобиля в момент причинения ущерба.
То есть, если ваш автомобиль застрахован по каско на случай повреждения в ДТП, вы не сможете требовать компенсацию в случае угона автомобиля. Таким образом, прежде чем приступать к процедуре получения страхового возмещения, сверьтесь с договором страхования и убедитесь, что событие действительно является страховым.
Что делать при страховом случае
При наступлении ДТП страхователь обязан соблюдать как требования, установленные в правилах страхования, так и обязательный порядок, предусмотренный ПДД РФ (п.п. 2.5, 2.6, 2.6.1 ПДД РФ) .
При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств происшествия ПДД предписывают разный порядок действий водителей:
- При наличии пострадавших в результате ДТП (п. 2.6 ПДД);
- Если в результате ДТП повреждены только автомобили и между участниками не достигнуто соглашение об обстоятельствах происшествия (пп. 1, 2 п. 2.6.1 ПДД);
- Если участники ДТП пришли к соглашению об обстоятельствах происшествия (пп. 1, 3 п. 2.6.1 ПДД).
Фиксация события
Любое чрезвычайное событие, повлекшее за собой наступление страхового случая, должно быть задокументировано. Запись осуществляется властями в зависимости от типа события. Так:
- Пожар, при котором сгорел автомобиль, фиксируется пожарным надзором;
- ДТП фиксирует инспектор ГИБДД;
- Хищение или кража фиксируются следственными органами полиции или прокуратуры.
То есть сразу после наступления события необходимо уведомить страховщика и соответствующий государственный орган о страховом случае.
Уведомление компетентных органов необходимо для того, чтобы впоследствии получить от них документ, который подтверждал бы факт и обстоятельства происшествия, а в отдельных случаях, например, при ДТП, повреждении автомобиля в результате неправомерных действий третьих лиц (с описью убытков).
Вам необходимо уведомить представителя страховщика любым доступным способом: позвонить, отправить телеграмму, электронное письмо, факс и т.п. (п. 1 ст. 961 ГК РФ).
Компетентные органы, как правило, сразу вызываются на место происшествия, где составляют соответствующие протоколы.
Неуведомление страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая или что страховщик не знал об этом. не могло повлиять на его обязанность по выплате страхового возмещения (п. 2 ст. 961 ГК РФ).
Заявление в страховую компанию
Представить письменное уведомление о страховом случае или требование выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования в срок, установленный правилами страхования (как правило, от двух до пяти дней).