Банковские карты являются электронным платежным средством. Законодательством установлен ряд обязательств банка и клиента, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли возвращены клиенту суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3 ст. 9 Закона РФ). от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
1. Информирование об операциях со счетами
Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161- ФЗ). Банк может отправлять уведомления разными способами: SMS-уведомление, отправка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.
2. Порядок действий в случае несанкционированного доступа третьих лиц к вашим аккаунтам
При обнаружении транзакций с банковской картой, которые вы не совершали (далее также именуемые несанкционированными транзакциями), рекомендуем вам следовать следующему алгоритму.
Утеряна (украдена?) карта в одном из гипермаркетов. Я смутно помню, как это было, то ли сам нашел через полчаса, то ли мне принесли незнакомые люди. Карта уже была пуста без 78 тысяч рублей. Снимали у банкомата зная мой пинкод (подсмотрели?) Потом сознание вернулось, и вообще все было в безопасности. Я связался с банком через день, когда заметил отсутствие суммы. Далее процедура блокировки, переоформления и т.д. В полицию пока не обращался. Вопрос к вам, каковы мои дальнейшие действия и шансы, что долг будет прощен?
Обратитесь в полицию, расследуйте как была снята сумма, если по пинкоду (подсмотрели) то вероятность вернуть сумму очень низкая, скорее всего придется доказывать через суд.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не производили эту операцию
Причин вопросов по списанию денег с карты может быть много. Например, при совершении покупки с помощью банковской карты деньги иногда не списываются сразу, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Но бывают случаи, когда от даты покупки до даты списания проходит больше времени, иногда до двух-трех недель. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списали за ранее совершенную покупку.
Также бывают случаи, когда СМС-сообщения о совершенных транзакциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать подозрения в неправомерном использовании вашей карты третьими лицами.
Шаг 2. Немедленно позвоните в контакт-центр банка
Вашей обязанностью является незамедлительно уведомить банк в случае утери карты или ее использования без вашего согласия после обнаружения соответствующего факта, но не позднее дня, следующего за днем получения банком уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Телефон контакт-центра всегда указан на обратной стороне карты. Вы должны немедленно уведомить оператора о несанкционированных операциях по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Сотрудник контакт-центра может попросить вас выполнить некоторые другие действия.
Настоятельно рекомендуем вам делать все, что просит оператор, а также не отказываться от блокировки вашей банковской карты, так как это исключит риск дальнейших несанкционированных транзакций.
Шаг 3. Обратитесь в отделение банка с претензией, а при необходимости и с заявлением в полицию
При наличии подозрений на мошеннические операции с Вашей картой Вам следует обратиться в любой отдел полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УК РФ). Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации).
Заявление в банк о несогласии с проводимыми операциями может быть составлено по форме, предоставленной банком, либо в свободной форме. По требованию банка к заявлению должны быть приложены дополнительные документы в зависимости от характера операции, совершаемой по банковской карте (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).
Иногда деньги списываются с карты из-за технических сбоев. Например, транзакция может быть продублирована, если при оплате покупки с карты было списано две одинаковые суммы на адрес одного и того же продавца, или при совершении покупки терминал выдал квитанцию об ошибке/отмене платежа. операцию, но деньги все же списали. В этом случае к заявлению необходимо приложить свои чеки.
Шаг 4. Дождитесь, пока банк рассмотрит вашу претензию
Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии составляет не более 30 дней со дня получения претензии, а в случае международных операций - не более 60 дней со дня получения претензии. Меньший срок может быть установлен соглашением между вами и банком (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
В случае положительного решения средства будут возвращены на счет банковской карты или на другой счет, указанный вами в заявке. В случае отрицательного решения вам должен быть дан мотивированный отказ. По вашему запросу результаты рассмотрения жалобы могут быть предоставлены вам в письменной форме.
Шаг 5. Обратиться в суд
Если средства были списаны с банковской карты без вашего согласия по вине банка, вы имеете право обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны средства на возмещение убытков, а также проценты за незаконное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ, п. 1 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).
3. Правила безопасности при использовании банковских карт
Часто причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими клиентами. В этом случае вернуть списанные деньги крайне сложно. В связи с этим Банк России рекомендует, в частности (Письмо Банка России от 2 октября 2009 г. N 120-Т):
1) никогда не сообщать ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам и работникам кредитной организации;
2) запомнить ПИН-код или хранить его отдельно от банковской карты в неявном и недоступном для третьих лиц виде;
3) не передавать банковскую карту в пользование третьим лицам;
4) при получении банковской карты расписаться на ее обратной стороне, если она предоставляется (что снизит риск использования ее без вашего согласия).