Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) может быть использован в качестве обеспечения кредита, предоставленного банком, при условии принятия банком такого залога. Для этого рекомендуем следовать следующему алгоритму.
Привет! Хочу одолжить человеку круглую сумму на месяц. Он предлагает оформить расписку, а также отдать мне документы на его квартиру и право собственности на машину (рыночная стоимость каждой из этих вещей сопоставима с суммой долга). Насколько это рискованно? Как вы можете защитить себя? Что даст мне наличие этих документов в случае претензий к нему?
Здравствуйте, Александр.
Передача правоустанавливающих документов, принадлежащих заемщику на квартиру и транспортное средство, не может рассматриваться как залог указанных вещей (квартиры и автомобиля) и не может быть гарантией надлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Шаг 1. Откройте залоговый счет (депозит), подпишите договорные документы
Обратиться в банк для открытия залогового счета (депозита).
Залоговый счет (вклад) открывается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для обычных банковских счетов (вкладов) (пункты 7, 8 статьи 358.9 ГК РФ).
Оформление договорных отношений между клиентом и банком в рамках залогового счета (депозита) может осуществляться двумя способами:
- Путем заключения дополнительного соглашения к ранее заключенному договору банковского счета (вклада) о его переводе в залоговый счет (вклад);
- Заключив отдельный договор о залоговом счете (депозите).
С большой долей вероятности банк включит в договор залогового счета (депозита) (в дополнительное соглашение) условие, согласно которому можно будет составить только один договор о залоге прав по этому договору. Это условие значительно упрощает для банка процесс обслуживания залогового счета (депозита).
Примечание. Залоговый счет (депозит) может быть открыт независимо от наличия на момент его открытия заключенного кредитного договора или договора залога (п. 3 ст. 358.9 ГК РФ).
Шаг 2. Заключить договор залога прав требования
Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога; поэтому следующим шагом является подписание договора залога с банком (ст. 358.11 ГК РФ).
ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии денежных средств на залоговом счете на момент его заключения (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но это на практике не применяется. Банк потребует, чтобы достаточная сумма была депонирована на залоговом счете до заключения договора залога.
Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):
- Банковские реквизиты залогового счета (депозита);
- Сущность, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).
С большой долей вероятности договор о залоге будет заключен в отношении фиксированной денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора о залоге (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Федерация). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Скорее всего, договор залога также будет содержать запрет на последующий залог прав.
Примечание!
Средства, находящиеся на залоговых счетах (вкладах), страхованию не подлежат (п. 6 ч. 2 ст. 5 Закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ).