Критерии выбора страховой компании для последующего заключения договора КАСКО мало чем отличаются от критериев выбора страховщика в целом. Некоторые особенности полностью обусловлены особенностями каско, как вида страхования имущества, и об этих особенностях мы поговорим ниже.
Приобрел полис КАСКО в СК Согласие. В полисе указано: «Ремонт на СТО по выбору Страховщика».
Автомобиль премиум класса (Lexus) 2011 г.в. Автомобиль не на гарантии, но пробег 25000 км (авто выходного дня). Состояние идеальное. Покупал и обслуживал только у официального дилера.
При продаже полиса с указанным условием менеджеры уверяли (устно), что все СТО, с которыми они работают, являются «проверенными, надежными и специализированными, тем более, что они обязательно дадут нормальное обслуживание автомобилей премиум-класса, но никак не дилерское. "
К сожалению, 15.06.2015 произошло ДТП с участием моего автомобиля. Под замену 2-х правых дверей с покраской и мелкими работами.
16.06.2015 предоставил автомобиль на осмотр страховщику и весь пакет документов. Они сразу же предложили свой список СТО. Я не знаю никакой службы. Советом не помогли (типа какой хочешь, тот и выбирай). Я выбрал тот, который находится в моем районе. Дал направление.
Я сразу звоню в сервис. Осмотр назначили на 23.06.2015, объяснив, что машину нужно смотреть на подъемнике, возможно с частичным разбором (а это 3-4 часа) на выявление скрытых повреждений.
Прибыл 23.06.2015. Осмотр занял 10 минут. На улице. Сфотографировали машину и сказали, что будут заказывать запчасти по направлению. Сервис ужасный. Грязь, все разбросано. Как потом выяснилось, специалист по запчастям планирует начать мое направление через 2-3 недели, так как работы у него много, денег нет, страховка платит плохо и т.д. В общем, временная перспектива неясна. По моему письменному заявлению, направление было отозвано со страховой службы.
01.07.2015 прислали новый список СТО. Уже отличается от первого. Некоторые СТО остались прежними, но появилось много новых. Выбрал другой, тоже в моем районе.
02.07.2015 предоставил автомобиль на техосмотр. Сервис понравился. Чисто. Все организовано. Вежливый персонал. Сказали, что будут заказывать запчасти. Проверено. Все находится на центральном складе в Москве.
08.07.2015 сервис сообщает, что вынужден отказать в ремонте моего автомобиля, так как страховая не согласовывает смету, требуя приобрести запчасти со скидкой 40% от цены, выманенной сервисом. В сервисе сказали, что за такие деньги это будет только б/у запчасть. А по договору КАСКО сумма не совокупная (не уменьшенная), поэтому запчасти должны быть новые.
Я самостоятельно обращался в различные сервисы, в том числе к дилеру, в интернет-магазины запчастей, и выяснил, что 1 дверь стоит 44 000 рублей. Можно купить хоть за 40 000, а не за 26 000, как того требует страховка. Более того, в одном из сервисов, которые тоже работают со СК Согласие, сказали, что договор между сервисом и страховой компанией предусматривает скидки. Но купить запчасти на Лексус с ТАКОЙ скидкой просто невозможно!
Сейчас страховая компания в одностороннем порядке намерена направить меня в службу, расположенную на противоположном конце Москвы. Что означает для меня необходимость еще одного визита в сервис для осмотра. Затем для сдачи автомобиля в ремонт. Это бензин. И самое главное - рабочее время. Ну и отсутствие выбора СТОА. Зачем тогда предлагать? Ведь я выбрал сервис, который был в списке, очень удобный для меня во всех отношениях, и где я хочу отремонтировать свою машину.
При этом: Страховщик отказывает мне в уплате мне доплаты к договору страхования и заключении доп. соглашения о включении опции выбора мною СТО для ремонта, отказ от работы по расчету, выдача денег на руки и предложение оформить франшизу с тем, чтобы я доплатил разницу.
Получается, что я заложник страховой компании, которая возит меня по Москве из сервиса в сервис, где не гарантируется (бюджетные услуги, неспециализированные) качественная работа на автомобиле премиум-класса. Но это вопрос безопасности моих пассажиров и будущих владельцев автомобиля.
Ситуация будет осложняться тем, что если есть двое детей (4 года и 1 год), когда надо их возить и т.д., т.е. машина очень нужна, меня везут туда, где время ремонта ничем не гарантируется. Да и в интернете полно негативных отзывов обо всех сервисах, которые у них есть в списке СТО.
Помоги мне, пожалуйста. Я намерен отправить страховой иск. Есть ли статьи закона на моей стороне в этом случае?
Уважаемый Виталий! Привет! Ваш Страховщик явно нарушает и ГК РФ, и Закон РФ от 9 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Для более точной и весомой консультации можете разместить договор страхования КАСКО (без личных данных)?
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Каско
Задача Каско – застраховать автомобили от:
- Кража;
- Кража;
- Ущерб, причиненный стихийными бедствиями;
- Повреждение в результате аварии;
- Ущерб в результате неосторожных действий третьих лиц;
- Любые случайные повреждения, такие как падение на машину посторонних предметов, попадание машины в открытые канализационные люки и т.п.
По своим юридическим характеристикам Каско является договором присоединения. Это означает, что условия страхования устанавливаются страховщиком, то есть не являются продуктом соглашения сторон договора.
Под условием присоединения понимается условная свобода выбора страхователя - либо принять условия страховщика, либо отказаться от заключения договора.
Добрый день!
Скажите, пожалуйста, с кого я могу требовать возмещения каско своего автомобиля после ДТП по вине другого транспортного средства? У меня есть КАСКО и дистанционное урегулирование убытков. У второго участника ДТП такое же КАСКО. Где и как написать заявление на оплату УТС?
И после. Стоимость ремонта уже согласована, машина уже в ремонте. Не поздно ли подать заявку на возмещение УТС, т.к. вы где-то слышали, что необходима оценка ущерба? Правда, все фото есть.
Добрый день! УТС взимается со страховой компании.
Стоимость УТС определяется независимым экспертом, вы можете обратиться к эксперту-оценщику, который согласится определить стоимость УТС по фото.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Критерии выбора
При выборе страховой компании для заключения с ней договора КАСКО потенциальному страхователю следует обратить внимание на следующие характеристики будущего страховщика:
- Правовой статус страховщика. По сути, это означает, что страховщиком должно быть юридическое лицо, сферой деятельности которого является страховая деятельность;
- Наличие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности. Для того чтобы определить, имеет ли страховщик право заниматься страховой деятельностью, достаточно зайти на официальный сайт Банка России и найти в реестре субъектов страхового предпринимательства подходящего страховщика.
Если с юридической характеристикой все в порядке, то следующим шагом будет проверка рейтинга интересующей вас компании. Как правило, рейтинги страховщиков последовательно определяются и публикуются рейтинговыми агентствами.
Несколько сложнее оценить честность страховщика. Дело в том, что о добросовестности можно судить только по отзывам, и они не всегда объективны. Это означает, что так называемые «народные рейтинги» вряд ли смогут достоверно оценить степень честности страховщика.
К сожалению, в Российской Федерации не ведется статистика судебных дел, в которых страховые компании фигурируют в качестве ответчиков. Количество решений не в пользу страховщиков будет хорошим показателем добросовестности.
Оценка предложения страховой компании по КАСКО
Как мы уже говорили выше, Каско – это договор присоединения. То есть одновременно с подписанием договора страхователь принимает условия, которые для него установил страховщик.
Поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с текстом договора, который предлагает к подписанию страховщик. Контракт должен содержать:
- Наименование сторон договора. В качестве страховщика должна выступать страховая компания, с которой вы заключаете договор, а в качестве страхователя - гражданин или юридическое лицо, подписывающее договор. Эту информацию нельзя опускать. Следить за тем, чтобы в тексте была указана (подписана) именно страховая компания, ее наименование, юридический статус, адрес, ФИО и должность лица, подписывающего договор от имени страховой компании;
- Объект договора, т.е. автомобиль. В тексте договора должны быть указаны все признаки, позволяющие идентифицировать автомобиль, в том числе номера, цвет, год выпуска, марка и т. д.;
- Страховые случаи, то есть те события, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить страховое возмещение;
- Страховой тариф;
- Страхование рисков;
- Порядок расчета страховой суммы;
- Размер страховых взносов и периодичность их уплаты;
- Срок действия договора и порядок его расторжения;
- Срок исполнения договорных обязательств при наступлении страхового случая;
- Сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты;
- Порядок и сроки принятия решения, срок внесения страховой выплаты;
- Исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате.
Лицо, желающее заключить договор страхования, вправе потребовать от представителей страховой организации разъяснения правил страхования (абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона от 27 ноября 1992 г. N 4015-1).
Выбор лучшего предложения
При прочих равных разные страховщики могут отличаться, в частности:
- Порядок заключения договора страхования, его вступления в силу и расторжения, в том числе наличие или отсутствие возможности возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора;
- Перечень страховых рисков. Например, может быть только «воровство» или только «воровство», или и воровство, и воровство, и полное уничтожение;
- Возможность и условия применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит). Использование франшизы снижает стоимость страховых услуг. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза применяется при наступлении события, указанного в договоре страхования, например, при наличии вины в ДТП. Безусловная франшиза не зависит ни от каких факторов, уменьшает размер возмещения на сумму, согласованную страховщиком и страхователем при заключении договора;
- Возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
- Общие условия выплаты страхового возмещения;
- Форма оплаты: ремонт по направлению страховщика - у официального дилера или СТО и (или) оплата деньгами (на основании расчета страховщика и (или) независимой экспертизы, оценки). Как правило, выбор формы компенсации в виде направления на ремонт снижает размер страховой премии, но сроки ремонта обычно больше по сравнению с самолечением;
- Порядок возмещения ущерба в случае угона автомобиля;
- Основания для отказа в страховой выплате;
- Возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и устранения повреждений автомобиля, сбора документов, услуг эвакуатора и т.д.
Вам необходимо определиться, за какие дополнительные, но необходимые вам услуги страховщика вы готовы платить при заключении договора КАСКО.
Таким образом, чтобы правильно выбрать страховую компанию, страхователь должен проанализировать всю совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками. В любом случае следует опасаться слишком низких страховых тарифов при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.
Заключение договора
При заключении договора страхования имущества между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (ст. 942 ГК РФ):
- Об определенном имуществе или ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
- О характере события, при наступлении которого осуществляется страхование (страховой случай);
- О размере страховой суммы;
- О сроке действия контракта.
Это бесплатные опции, на которые страхователь еще может влиять по условиям договора о присоединении.
Также при заключении договора страхования страховщик должен предложить страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю информации об исполнении обязательств по договору страхования (п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1).